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通货膨胀情况下可以选择什么样的理财产品避险呢?

出处:未知 时间:2020-08-14 11:09:23 作者:qm 阅读:

导读:本文标题:通货膨胀情况下可以选择什么样的理财产品避险呢?
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   内容由qm整理编辑,关键词是通货膨胀;主要讲解的内容是对于大部分投资者来说通货膨胀相信很多朋友都没有听说过,让我们来详细介绍一下。通胀之后,你会考虑如何管理通胀吗?如何应对通胀的危害?以及其他相关问题?今天,我们就相......的相关信息,具体详情请阅读下文。

  对于大部分投资者来说通货膨胀相信很多朋友都没有听说过,让我们来详细介绍一下。通胀之后,你会考虑如何管理通胀吗?如何应对通胀的危害?以及其他相关问题?今天,我们就相关内容与大家分享相关知识。

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  一.通货膨胀如何理财呢?

  通货膨胀指在纸币流通条件下,因货币供给大于货币实际需求,也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值,而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给(供远小于求)。纸币、含金量低的铸币、信用货币,过度发行都会导致通胀。

  通货膨胀下如何理财?可以选择以下理财产品:

  1.国债

  不管三年期还是五年期,不管银行排队的大爷大妈有多少,今年能买到国债的收益率都在4%左右。

  2.债券/债券基金

  其它债券/债券基金,参考中债综合指数的走势,在11月之前,债券投资者今年还是很有希望跑赢5%的通胀率的。然而因为钱荒等原因,从11月开始,中债综合指数一路下挫,如果继续目前的跌势,今年能保持正收益就不错了。

  3.货币基金

  货币基金,以余额宝、理财通的稳健理财为代表,大部分货币基金的年化收益率今年继续保持在3%以下。

  4.银行理财

  银行理财,存款就不说了,一年只有1.5%,至于银行发行的理财产品,上半年还有跑赢的可能,但下半年能提供5%+的年化收益率且一年到期可以赎回的,实在是凤毛麟角,就算有,也是针对资金量50万+、100万+的高净值客户的。

  而一些高风险的理财方式,比如信托,但是信托的门槛太高,起点一般最少100万,一般的普通人接触不到。而股票或者黄金白银原油等现货期货。这种不算理财方式,属于投资投机行为。

  5.楼市

  作为一枚内地土著,房子在我们眼里始终是最具有吸引力的不动产。一般来说,房地产还是有抗通胀的作用,只要人民币贬值,房子的价值就会升高。金胜有道认为,北、上、深的房价虽然已经涨上天,但价格还是相对比较坚挺的,且还会有上升空间。不过,任泽平认为,这一轮房地产调整会至少调18个月左右,所以没买的房子的同志不用着急,2018年下半年到2019年上半年可以再去看房。他认为小周期虽然结束了,大周期没有结束。

  不过,总体来说,买房的门槛还是太高,流动性又差。还是不太适合普通群众作为一种长期的投资方式。

  6.黄金白银

  黄金和白银通常都会作为抗通胀的推荐类别,且作为大宗资产里与股票、债券相关度较低的一个类别,越来越受到投资者的喜爱。

  综合来看,黄金白银具有三大属性:商品属性、避险属性、金融属性。作为一种特殊的商品,它具有无损耗的特点,一旦生产出来,几乎可以无损的保存下来,而且黄金与股票、债券等资产不同,不产生现金流,因而从价值上看只具有价格涨跌带来的资本利得,但是黄金作为一般等价物,具有避险保值的功能。

  目前也正是中长线布局黄金白银较好的时机。从影响因素来看,美元和避险仍是影响黄金价格的主要影响因素。

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  二.通货膨胀下如何保值增值?

  1、购买股票

  股票虽然风险较大,但是其收益性也较大,在通货膨胀下,居民可以选择购买一些蓝筹股、白马股,来抵御通货膨胀,从长期来看,其回报率还是比较可观的,在一定程度上可以使资金保值增值。

  2、购买房子

  房子属于一种不动资产,同时是居民生活中必须品之一,具有一定的升值空间。

  3、购买基金

  基金其收益在银行存款与股票之间,但是其风险性小于股票,在通货膨胀下,对于一些稳健的投资者来说,购买基金进行保值增值是一个不错的选择。

  4、购买黄金

  黄金作为一种硬通货,具有贮藏的功能,同时,黄金储备一向被央行用作防范国内通胀、调节市场的重要手段,对于普通投资者,在通货膨胀的情况下,购买黄金可以达到增值保值的目的。

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  三.国家如何应对通货膨胀

  (1)控制货币供应量。由于通货膨胀形成的直接原因是货币供应过多,因此,治理通货膨胀的一个最基本的对策就是控制货币供应量,使之与货币需求量相适应,稳定币值以稳定物价。而要控制货币供应量,必须实行适度从紧的货币政策,控制货币投放,保持适度的信贷规模,由中央银行运用各种货币政策工具灵活有效地调控货币信用总量,将货币供应量控制在与客观需求量相适应的水平上。

  (2)调节和控制社会总需求。治理通货膨胀仅仅控制货币供应量是不够的,还必须根据各次通货膨胀的深层原因对症下药。对于需求拉上型通货膨胀,调节和控制社会总需求是关键。各国对于社会总需求的调节和控制,主要是通过制定和实施正确的财政政策和货币政策来实现。在财政政策方面,主要是大力压缩财政支出,努力增加财政收入,坚持收支平衡,不搞赤字财政。在货币政策方面,主要采取紧缩信贷,控制货币投放,减少货币供应总量的措施。采用财政政策和货币政策相配合,综合治理通货膨胀,两条很重要的途径是:控制固定资产投资规模和控制消费过快增长,以此来实现控制社会总需求的目的。

  (3)增加商品的有效供给,调整经济结构。治理通货膨胀必须从两个方面同时人手:一方面控制总需求;另一方面增加总供给。二者不可偏废。若一味控制总需求而不着力于增加总供给,将影响经济增长,只能在低水平上实现均衡,最终可能因加大了治理通货膨胀的代价而前功尽弃。因此,在控制需求的同时,还必须增加商品的有效供给。一般来说,增加有效供给的主要手段是降低成本,减少消耗,提高经济效益,提高投人产出的比例,同时,调整产业和产品结构,支持短缺商品的生产。

  (4)医治通货膨胀的其他政策。除了控制需求,增加供给、调整结构之外,还有一些诸如限价、减税、指数化等其他的治理通货膨胀的政策。

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  四.普通穷人面对通货膨胀该如何应对?

  通货膨胀对于很多年轻人来说,印象并不深刻。因为,离我们最近一次通胀还是在2008年7月份,当时的CPI一度达到了6.9%。彼时通胀的原因是由于猪肉价格上涨引起的,引发了CPI指数上涨。最后,大家跑到超市把米、面、油、水果、牛奶都抢购一空。这让我们比较直观地感受到通胀的可怕程度。

  而现如今,随着水果涨、蔬菜价格涨、猪肉价格上涨,国内物价又有上升的趋势。于是,网上很多人都开始关心起通胀话题。因为对于穷人来说,本来就没多少财产,如果再遇到通货膨胀,除了每个月发来的工资购买力缩水外,好不容易存下一些积蓄也都贬值殆尽。更可怕的是,通胀之虎一旦出笼,要想收回笼里,恐怕就难了。所以,政府对抗通胀的最好的办法就是,将通胀止于未萌。

  面对通货膨胀有可能来临,一些专家给普通穷人开出了妙方:一是购买高收益的理财产品,以应对通货膨胀。现在银行存款利率太低,国债周期又太长,不如选择预期高收益的银行理财产品。二是,或者穷人现在借钱抓紧买房,在通胀的情况下,过起高负债的生活。欠上银行一屁股债,这倒是穷人对抗通胀的不错手段。

  但是我们认为,高收益面对的就是高风险,即使是银行的结构性理财产品,往往是与黄金、外汇、石油波动所挂钩,而且银行的结构性理财产品的收益率只是讲预期,是银行工作人员为了推进产品销售,故意把收益率报高了,实际情况往往是结构性理财产品远没有预期那么高。

  此外,穷人高负债买房,这不失为对抗通胀的绝妙良方。但是,很多人似乎忘记了一样东西,借款买房也是要有融资成本的,目前银行房贷的利率是5.6%,这意味着,未来房价年涨幅至少要超过20%,举债抗通胀才有效果,而未来房价受到政策调控的影响,不会再出现大涨,所以,借钱买房并不能抗通胀。

  更要命的是,根据海外案例,通胀往往伴随着经济危机而产生的。因为经济发生了危机,各国政府在没有办法的情况下,希望通过大量印钞票的方式,来让本国货币贬值,这样可以稀释到期债务、转嫁金融风险、延后危机发生日期。但印钞票解决不了任何问题,只会使问题更加严重。土耳其2018年8月通货膨胀最凶猛的时候,一盒纸币就要卖到15美元。

  现在问题来了,普通穷人面对通货膨胀该怎么应对呢?一方面,不要在通货膨胀周期内,轻易的辞职和跳槽,先保住一份正式的工作再说。因为,通胀的到来,一般都与经济下行有关,所以,能保住工作,至少可以养家糊口。等过了通胀周期,经济开始全面复苏时,在找工作也不迟。

  另一方面,钱该怎么花就怎么钱,不要挖空心思的考虑如何去存钱。同时,个人要不断的提高自己的赚钱能力,多学一门技能总是没错的。总之,物价会大涨,但是如果你有一门好技能,工资收入也会随着物价一起涨。技能往往是通胀唯一办法,也是通胀所无法掠夺的资源。

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  五.有什么办法最能抵抗通货膨胀?

  通货膨胀年年都在发生,货币购买力缩水是大趋势,只是有些年通胀情况并不严重。而在10年多年前通胀情况很厉害。像我们之前经历过的2008年6月,当时发生了猪肉价格大幅上涨,导致国内发生了较严重的通货膨胀,CPI高达6.8%。而在之后的十年左右的时间里,国内通胀水平还是相对比较稳定的。

  现在问题是,通货膨胀到来之时,我们拿什么来抵抗通货膨胀的来袭?于是,很多人会认为,现在银行存款根本抵抗不了通胀,只有投资黄金、商品房、股市、P2P等领域,才能有效抵抗通胀。但如果问题真的这么简单,大家都去投资这些领域,也不用对此话题进行更多讨论了。

  对此,我们认为,黄金、商品房、股市的确是抵抗通胀的途径,不过也只有其跌出价值,处于低谷时,才能真正起到抵抗通胀的目的。而目前商品房、股市都不便宜,黄金在国内买入容易,卖出困难,靠这些东西都很难真正抵御恶性通胀的。

  那么,我们究竟该如何应对通货膨胀呢?首先,中短期的通货膨胀,可以消磨掉一切财富,像1948年国民政府发行金圆券,导致恶性通胀,一麻袋钞票只能换一小袋大米。

  靠存钱是没有用的,只有你自己有了更好的专业知识、专业能力或特长,这样就能挣很多钱。因为能力和知识只要在你身上就不会贬值,而且还能换来更多的新的财富,来抵御通胀。此外,还包括创业,自己当老板也能抗通胀。

  再者,抵御通胀最好的办法,还有消费。想吃什么就去吃,想买啥就买啥,别不舍得,因为货币缩水是常态。所以,有钱还需赶快用,趁着货币还有点购买力的时候,这样即使通货膨胀来临,货币大幅贬值,购买力下降,也跟你没啥关系了。

  总之,有钱太多就是负担,只有花出去了,就踏实了。当然在中国内地也不能像欧美国家真的一分钱也不剩,你也要留点现金以备不时之需。

  最后,负债度日,这是抵御通货膨胀的最高境界。今天花明天的钱,透支消费。比如信用卡、借呗,以及各种借贷方式。由于钱是借的,通货膨胀越严重,就越划算。

  不但抵御了通货膨胀,还能战胜通货膨胀。现在,一些年轻人就是这么做的,透支、套现,几张卡来回倒,拆东墙补西墙,努力用明天的钱办今天的事。

  当然有网友问,我买房贷款,举债度日,那也不是能够抵御通货膨胀吗?这要看你是高位买房,现在的房价太高了,而且未来上涨的空间也被封杀。而投机性买房的房贷利率达到6%以上,这意味着,房价每年涨幅要远超6%以上才能抵御通胀。

  鉴于贷款购房是要还本付息的,在房价没有大涨的情况下,买了商品房非旦抵抗不了通胀,反而会当接盘侠。

  如果真的是通货膨胀来了,普通居民要想抵御是非常困难的,而像黄金、商品房、股市都没跌出合理估值,并不是对抗通胀的利器,只有自己学一套扎实的专业知识和特长,或者把积蓄都赶紧消费掉一些,或者通过信用卡负债度日,今天用明天的钱,通胀来了也不怕。

  所以,如果大家手里还有些积蓄的话,还是希望通胀率越小越好。纵观人类历史,通胀来了,能够独善其身的家庭是很少见到的。

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  好了,那么咱们关于通货膨胀如何理财呢?如何应对通货膨胀的危害?等相关问题为大家带来的知识分享就到这边结束了哦,大家对于通货膨胀如果还有更多需要了解的可以通过本栏目搜索相关的知识内容,相信能够为大家带来一定的帮助哦。

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