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资产配置“家庭理财金字塔”新手如何搭建?

出处:未知 时间:2020-07-29 13:42:59 作者:ztx 阅读:

导读:本文标题: 资产配置“家庭理财金字塔”新手如何搭建?
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   内容由ztx整理编辑,关键词是家庭理财,金字塔;主要讲解的内容是家庭理财金字塔怎么理解?众所周知,三角形,尤其是等边三角形,在几何图形中是最稳固的结构。这个逻辑在资产配置中也是行得通的,这就是理财金字塔。 而在理财规划中,先规划......的相关信息,具体详情请阅读下文。

  家庭理财金字塔怎么理解?众所周知,三角形,尤其是等边三角形,在几何图形中是最稳固的结构。这个逻辑在资产配置中也是行得通的,这就是理财金字塔。

  而在理财规划中,先规划稳健的基座,然后逐步增加高收益理财产品的投资方式,按风险性、回报率由低到高,形成底部大、顶部尖的金字塔型排列。

  资产配置“家庭理财金字塔”怎么建?

  根据上面图片我简单说明一下:

  1、作为一个曾经的剁手党,惨痛的教训告诉我,我们更需要钱袋子而不是钱篓子。收入到手先储蓄,后消费。简七小白课里说的,先支付自己!至少强制储蓄10%!工资越高应该存越多!

  2、根基需要稳固,所以最底层要有三大保障的支持,具体包括:

  紧急备用金:我懂的,就是简七常说的3-6个月生活支出,可以放在货币基金里。

  社会保险:自由职业者也可以自己买,医保部分还是很划算的。

  商业保险:起码买好意外和医疗,有条件的买寿险,消费型为佳。

  有小伙伴说设计理财金字塔的人是保险公司的人做的,所以让你买保险。我以前也挺反感保险的,打电话来都是推销一年几千几万的保费,还说得好像我占了多大便宜一样。

  来了简七才知道,一两百块就能保几十万了。像意外险,就像绑在船上的救生圈,没溺水觉得一点用都没有,真发生点什么才知道有救命钱多重要。不测风云,关键是测不到啊。

  3、社保还是挺需要的,要是没工作的人也可以去自己买点。

  4、商业保险的顺序是:意外险》重疾险》寿险,有钱就都买全,没钱就按顺序买,买消费型的更省钱。

  5、中间层是消费基金:消费基金嘛,越少越好。剁手党啊,心中的痛。金字塔上对消费内容页进行了分类,看来还是得对大的消费项目有个计划安排。是不是就是大家所说的“金鹅”账户呢?求指导如何规划消费啊!

  6、再往上走就是投资层啦。

  那么具体要怎么区分呢?

  其实办法很简单,随着资产新规的执行,只要是正规途径的金融产品,都会有风险评级。

  券商和基金公司的产品,评级分别为低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险。银行产品的风险评级分别是:PR1(低风险)、PR2(中低风险)、PR3(中风险)、PR4(中高风险)、PR5(高风险)。这些评级,在产品信息中都有,但可能真去关注的投资者并不多,但其实是很有必要的。

  顺便提一下,投资者的风险评级也分5个级别:谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。投资者也需要对自己有充分的了解,结合需求,才能选择出适合自己的产品。

  金字塔的尖顶有多高,底边有多长,要根据建设金字塔的人本身的希望,需要和能力而定,而这些东西又跟以下要素相关:年龄、收入、资金规模、投资时间跨度、预期收益、流动性要求、对投资标的的要求和限制。

  也就是说,具体到每个投资者,金字塔的构建都是不同的,并没有一个放之四海而皆准的统一标准。这也是每个投资者要摸索的投资课题了。

  个人观点

  我们知道,投资讲的就是风险和收益的关系,越往上走风险越高。所以越是塔尖的投资品种越不适合我等小白。现在,我还属于握着余额宝和现金宝,开始摸索基金和债券的新手,继续学习中!(仅供参考谢谢)

  以就是有关“ 资产配置“家庭理财金字塔”新手如何搭建?”的相关信息了,更多精彩内容可持续关注TOP财经网!

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