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股市上涨了,那银行理财产品有什么变化吗?

出处:未知 时间:2020-07-21 16:17:54 作者:ztx 阅读:

导读:本文标题:股市上涨了,那银行理财产品有什么变化吗?
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  股市上涨了,那银行理财呢?最近已经有很多人开始谈论起自己的股票,解套的,快解套的,深度套牢的,当然盈利的更值得显摆显摆。可是谈着谈着,矛头又指向了银行理财产品。

  银行理财产品的销售如何?

  销售资金进出频繁了。在位于太原市平阳路亲贤北街口的中行山西省分行,记者见到徐女士时,她正捧着手机研究APP上的中银理财。徐女士告诉记者,自己是个老股民,炒股多年其实已经成为一种习惯,赔了不追加投资,赚了也不取钱。

  除了股市的投资外,徐女士很少买理财产品。“因为资金时不时要用,买理财有个赎回期限,不方便。所以闲钱就是存三个月、半年的定期存款。疫情期间,现金为王。现在情况好转,我觉得可以买一些基金,虽说不能刚兑,买点儿预期收益不是特别高保险点的产品就行,多少有个收入。”挑了半天,徐女士选中了一款1万元起购业绩基准3.6%,投资期限99天的手机银行理财产品。

  有人到银行开始买理财产品,更多的人是把到期的银行理财产品赎回,资金直接转到股市资金账户上。兴业银行晋阳街支行的陈佳怡告诉记者,工作中感觉客户资金动的比较频繁,好多人是把资金转到股市,也有一些前一时期在股市挣了钱往回撤的客户。买理财的人不少是想炒股想买基金但又怕有风险,蠢蠢欲动下选择了银行理财产品。所以说,最近各银行推出了不少理财产品,而且卖的都还不错。

  投资者们经过多年的历练,有些什么新动向?

  投资者们理念更加成熟了。以前很多人投资,没有自己的想法,客户经理说啥就是啥。经过这么多年的投资者教育,尤其是近年发生的诸多平台爆雷事件、原油宝事件等,让投资者更加小心谨慎,投资也更加成熟了。

  渤海银行迎泽大街支行的小杨说,资管新规实施以后,大部分客户都慢慢接受银行发行的主动管理型理财产品。银行的理财产品种类也有所增加,有的产品就是募资投到股市的,产品投向在合同里面写得很清楚。当然也有混合型的理财产品,目前接受这类型产品的客户比较多一些。

  陈佳怡说,现在客户购买理财产品比较理性,问的比以前也详细多了,银行理财经理销售理财不是简单销售,都是和客户详细沟通后,做出更精准更专业的推荐。一句话,客户经理说啥是啥的时代已经过去了。

  光大银行小店支行理财经理张琳告诉记者,在为客户推荐理财产品之前,银行都需要对每个人做一个个性化的理财风险评估测试。这个测试问卷的内容大致分为资产状况、投资经验、投资态度、风险偏好和风险承受能力等。问卷结果把客户分为谨慎型、基础型、稳健型、进取型、激进型五种,针对不同的投资类型会有不同的产品推荐。如果需要的话,理财经理还可以根据整个家庭的财务、投资状况对客户个人进行针对性推荐。张琳介绍,目前购买理财产品的客户多为中年人,但没有明显的购买偏好,不同风险、不同收益率的基金以及其他类型的理财产品都有其各自的客户群。大多数客户均是根据自身具体情况进行选择。

  客户经理在工作中又有了哪些不一样的感觉?

  银行理财热度不减。记者采访发现,像许女士那样炒股买理财产品兼顾的投资者不在少数。邮储银行省直属支行的胡静说,今年前期债市低迷,理财产品收益受到了一定程度的影响。近期股市波动较大,客户投资趋向逐渐出现了两极分化:有风险承受能力的把目光转向公募新发基金,保守谨慎型的撤出部分甚至全部理财资金转为大额存单。

  建行太原分行桃南支行的苏俊杰认为,近期银行理财产品投资还是要和股市、国内外政治经济形势联系起来。短期来看,尽管A股回调幅度明显,但继续向下的空间不大,有利于让市场回归到以慢牛为主基调的健康行情。中长期来看,趋势向上应该为主。7月16日公布的包括二季度GDP在内的重要数据好于预期,机构对于A股的中长期信心升温。近期买入基金的客户,短期需要承担一点波动,建议继续持有。仓位较高的投资者,前期浮盈丰厚,可继续持有,当出现交易量萎缩、大盘确定性有效击破20日线支撑的信号时再开始止盈。这样操作一方面尽可能保存盈利,同时不错过后续的反弹;另一方面,也要提防“牛熊转换”,避免净值大幅回撤。仓位较低的客户,可考虑在未来两周积极建仓,布局重点基金池中的优质基金,通过日、周定投、分批买入、新老搭配等策略,兼顾成长与价值,积极分散布局。

  今年投资理财确实和往年不同。以前股市涨资金大量流入会导致理财产品销售下降;今年股市涨了,买理财产品的人也不少,还有为保险求稳从股市回撤资金的。苏俊杰接待了一个89岁的客户,股票账户已经十年没动过。股市涨了,老爷子赶紧到银行查询开户信息和持有信息,看看盈亏,说回本盈利了就卖出,换成理财产品。

  由此可见,银行理财并没有因为股市上涨而受到影响下降,按照这样资本市场的复苏回暖,正在路上。而投资者也随着市场的发展逐渐成熟,买什么、怎么买、什么时候买,听客户经理的,更听自己的。(仅供参考谢谢)

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