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商业银行:数字化转型按下快进键 监管机制做出适应性调整

出处:未知 时间:2020-07-16 15:32:03 作者:ztx 阅读:

导读:本文标题:商业银行:数字化转型按下快进键 监管机制做出适应性调整
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   内容由ztx整理编辑,关键词是银行,数字化,监管机制;主要讲解的内容是商业银行数字化转型按下了快进键。其实商业银行有监管支持和业务发展两大动力进行,不过疫情使得银行业更加深刻认识到线上化经营的重要性,并进一步加速精细化、高质量数字化......的相关信息,具体详情请阅读下文。

  商业银行数字化转型按下了快进键。其实商业银行有监管支持和业务发展两大动力进行,不过疫情使得银行业更加深刻认识到线上化经营的重要性,并进一步加速精细化、高质量数字化转型之路。

  根据京东数科与国际数据公司(IDC)日前联合发布的《中国区域性银行数字化转型白皮书》显示,在50家样本银行中,超过90%的银行已经启动数字化转型工作。其中有20%以上的银行希望借助政策鼓励,以科技实现弯道超车。内在的业务经营创新需求、外部客户群体与需求的变化,也是驱动区域性银行数字化转型的重要驱动力。

  疫情加速银行数字化转型

  在“疫情常态化下的银行数字化转型方向和策略”研讨会上,光大银行副行长杨兵兵介绍,光大银行的数字化转型从三个层面展开:一是业务数字化,包含电子化、线上化、移动化与数据化四个方面;二是数字业务化,致力实现开放化、智能化与生态化;三是数字化治理,即提升银行管理效率,建立智能决策机制和管理流程,形成数字化管理文化。“业务数字化是基础,数字业务化是其升级,我们通常是并行开展,互相促进。”

  毫无疑问,数字化转型的必要性和重要性已经成为银行业的共识。

  疫情下大数据风控的意义更加凸显,数据治理作为银行数字化转型的基础,是一项长期复杂的系统性工程。那么,数据治理怎么做?南京银行副行长周文凯认为,一是积极构建大数据生态,引入外部数据生产要素体系;二是数据资产化,建立内外部数据的融合与应用体系;三是打造数据中台,实现数据业务化与场景化,对业务灵活快捷响应。

  截至3月末,新网银行累计服务客户数超过3140万,累计放款总额超过3890亿元,贷款笔数超过1.13亿笔。即使在疫情期间,新网银行依然保持7×24小时不间断在线金融服务,发挥“无接触”优势,存款、贷款、提款、支付等各项业务系统全天候运行。新网银行行长江海表示,依托金融科技力量,新网银行努力扩大小微群体的服务半径,提升服务小微群体的质效,降低融资成本,提供优惠利率和优质金融服务。

  据悉,新网银行运用AI、大数据、云计算等技术能力坚守“普惠补位”的市场定位,全在线运营模式累计服务客户已超过3100万,发放贷款超过1亿笔,其中99.6%的信贷申请都由机器审批完成。

  “银行业数字化营销的核心是把休眠客户转化为激活客户,把交易类客户转化成资产类客户,把线下客户转化成线上客户。新冠肺炎疫情对银行业的冲击,必将以银行业数字化转型的巨大进步作为补偿。”江海认为,在可预见的未来,银行将由具象的场所转化为泛化的服务。

  监管机制作出适应性调整

  专家认为,尽管银行数字化转型成效显著,但体制机制、对公业务、数字化风控及营销服务、监管机制创新等方面,仍有诸多难题待解。

  《中国区域性银行数字化转型白皮书》的调研显示,目前区域性银行数字化转型面临的挑战中,前三位分别是部门间沟通困难、权责不清;缺乏技术人才和技术能力;数据基础较差、整合存在难度。

  在“疫情常态化下的银行数字化转型方向和策略”研讨会上,专家们总结了目前银行数字化转型的难点。一是体制机制亟待调整。银行数字化转型进入深水区,需要建立适应全社会数字化和在线化的考核管理、资源投入等体制机制。现有的生产关系已经对生产力造成了制约,这一现状亟需改变。

  二是对公业务数字化转型滞后。在过去的20年,互联网很好地连接了平台与个人消费者,这使得零售业务在银行数字化转型中得到了很好的发展,但与此同时,对公业务由于其非标性,数字化转型相对滞后,能否“非标转标”是对公业务转型的关键。

  三是数字化风控技术有待完善。专家认为,数字化风控技术尚存在隐患,第一,数据质量不高,真实性存疑;第二,中小银行缺少足够样本以训练风控模型;第三,统计相关性无法证明因果性,在经济环境明显变化时,稳定性往往受到较大冲击。

  银行数字化转型是未来的方向,专家认为,应从改变生产关系、发展产业链金融、走差异化道路与完善监管机制四个方面进一步推动银行数字化步伐。尤其要进一步探索完善监管机制,使之与数字化转型创新相适应。

  例如,对于企业远程开户的监管,需建立与全流程、线上化、自动化相适应的监管机制。此外,要完善数据采集使用和共享制度,加强企业数据权利保护,建立健全相关的法律法规体系。

  此前,人民银行金融科技委员会2020年第一次会议提出,研究金融科技发展指标体系,认真做好动态监测和综合评估,引导金融机构加快推进数字化转型,持续增强科技应用能力。

  所以说,不同的银行其数字化转型的最优路径不是唯一的,要综合考虑其资源禀赋、历史沿革、发展状况、经营理念和组织文化等,尝试新的商业模式,循序渐进改善体系架构、培养核心能力。

  商业银行只有进一步完善金融科技创新监管机制,对银行数字化监管作出适应性调整,从而明确银行业数字化发展的预期和方向。(仅供参考谢谢)

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